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劳工.劳退基金自提 四大好康

根据劳动部劳动基金运用局最新公告,今年前七月劳退新制基金大赚1,825亿,收益率8.02%,双双创历年同期新高,表现亮丽。这意味着,有提缴劳退新制的667.5万劳工,退休金都将跟着增值,而且,提缴愈多,增值愈多。

随着人类寿命延长,为保障老年经济生活,全球各国都鼓励劳工自存退休金。而我国劳退新制,即是属个人退休金专户,雇主依法须每月按劳工工资提缴6%到劳工个人专户,而为鼓励劳工自己存退休金,劳工也可以自愿每月提缴最高6%到自己专户。

劳退新制基金则由劳动基金运用局统筹运用,每年年底评价投资绩效后,于次年3月依盈亏进行收益分配,并分配盈亏到劳工帐户;如果基金大赚,个人专户金额(本金)愈高,获分配金额也愈高,反之亦然。最后,连本带利持续滚入下一年度投资。

统计显示,劳退新制基金自2005年以来,有四次收益率为负数,分别是2008年、2011年、2015年及2018年,因此上述四年劳工劳退帐户负担亏损,尤以去年赔最多。

整体来看,历年来劳退新制大多数情况下,都是赚钱的。举例来说,新制劳退基金2017年大赚1,406.9亿元,根据劳保局收益分配,有近六成的劳工分配在万元以下,但也有六万名劳工获分配10万元以上。劳保局说,收益分配高者多为高薪、且都有自提。

即便劳退新制基金绩效偶有亏损,劳动部强调,新制劳工退休金依法有2年期定存之最低保证收益,劳工于退休时所领取之退休金,依法受到保障,不会因短期基金评价损失而受到减损。

换言之,劳退新制的提缴及绩效相对稳健,是累积退休金的一条管道。很多高薪劳工都是「提好提满」,为退休生活做準备。

然而,值得注意的是,劳动部统计显示,仅7.2%、48.4万受僱劳工有自提退休金,而且多为高薪劳工。相较之下,一般劳工反而未能享受到自提退休金的好处。

劳动部官员建议一般或年轻劳工,劳退新制自提6%,「提好提满」。但如果年轻劳工出社会手头紧,可以先提3%,甚至1%也可以,待个人经济状况好转,再将自提比率拉高至6%。

劳工自提退休金,好处多多。首先是,劳工自提退休金,可从当年度个人综合所得税额中全数扣除,享有节税好处。其次,劳工自行购买基金,往往要缴一笔手续费或管理费给基金公司,劳工自提退休金,劳动基金运用局完全没有收上述费用,等于是劳工在薪资6%自提,完全不用再负担手续费、管理费。

第三是,新制劳工退休金依法有2年期定存之最低保证收益,劳工退休时领到退休金,不会低于此保证收益。第四是,提缴到劳退专户及投资绩效皆属于自我储蓄性质,完全没有破产问题,退休后一定领得到,保障老年生活。

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